Как накопить деньги в кризис: советы и лайфхаки

Как накопить деньги в кризис: советы и лайфхаки

Мы расскажем, как даже при небольших доходах откладывать на “черный день”.


Жизнь от зарплаты до зарплаты знакома многим. Большинство из нас в месяц тратит столько же, сколько и зарабатывает. А если случаются задержки с зарплатой, то многие “вскрывают” кредитные карты. А все потому, что у большинства из нас за душой нет никаких сбережений.

Особенно явно это стало с приходом пандемии, когда многие потеряли работу, а те, кто остался при должности, почувствовали на себе оптимизацию расходов компаний, сокращение премий и потерю дополнительных доходов.

И, казалось бы, период кризиса — не самое лучшее время, чтобы задумываться о накоплениях. Но финансовые советники уверены: вспышка коронавируса — хороший толчок, чтобы остановиться в беспорядочных тратах и, систематизировав свои финансы, наконец прийти к тому, чтобы начать откладывать.

В особенностях ведения семейного бюджета в кризис, а также в том, как при урезанных доходах не прекращать откладывать, “Вести” разбирались с Русланом Старченко, бизнес-тренером, экспертом по финансовому планированию, и Любомиром Кузюткиным, бизнес-брокером и инвестором.

Начните с аудита

Стартовать нужно с ревизии и понимания того, что мы имеем и чего хотим добиться. Для этого нужно отследить статистику трат и понять, с чем можно “играться”. На такую ревизию потребуется 1–3 месяца ежедневного ведения бухгалтерии. Вы должны записывать все статьи пополнения бюджета и все траты до копейки. Только так можно получить реальную картину происходящего.

ᐈ Счеты деревянные рисунки, фото деревянные счеты | скачать на Depositphotos®

Разделите бюджет по методу 50/30/20

Вместе с кризисом пришло время переформатировать свой бюджет. Если во времена относительной финансовой стабильности действенными методами были “правило шести кувшинов” или классический метод конвертов, то сегодня назвать их эффективными можно с трудом. Причина — смена приоритетов, ведь главная задача семейного бюджета во время пандемии — увеличение объема накоплений на случай “мало ли что”.

Самым эффективным способом ведения семейного бюджета сегодня считается методика “50/30/20”. Ее идея заключается в следующем: половину всех доходов вы распределяете на обязательные траты: аренда жилья, коммуналка, дорога, покупка продуктов питания и лекарств и пр. 30% от дохода — это то, что вы можете позволить себе потратить в удовольствие.

В этой графе и заключается особенность пандемийной бухгалтерии — сегодня достаточно большая часть средств должна уходить на развлечения, хобби, мелкие приятности и т. д. Дело в том, что сейчас мы находимся в череде карантинов и локдаунов, а это вгоняет нас в эмоциональное напряжение. Поэтому, чтобы поддержать свое психическое здоровье и, сорвавшись, не потратить все то, что было накоплено годами, крайне важно, чтобы мы могли чувствовать свои возможности и понимать, ради чего вообще работаем и живем.

Оставшиеся 20% от доходов должны идти на сбережения. Опять же, мы помним, что главная задача “пандемийного” бюджета — сделать как можно больше накоплений.

Отдавайте “десятину”

Если во время кризиса у вас снизились доходы, не поддавайтесь соблазну приостановить накопления. Если не выходит откладывать 20% по формуле, описанной выше, не беда. Меньше — это лучше, чем ничего. Безболезненно для любого бюджета можно откладывать 10% от дохода. Это как раз та сумма, которую, по статистике, мы тратим на бездумные покупки.

Как только вы получили доход, сразу же отложите 10%. Даже если это будут “копейки”. Не переносите откладывание “на потом”: мол, что останется, то отложу. Не отложите, потому что не останется. Ну а чтобы не было даже искушения пользоваться этими деньгами, заведите отдельный счет в банке. Или кладите их на валютный счет. В этом случае соблазна потратить деньги на сиюминутные “хотелки” не будет, т. к. условия снятия будут предполагать солидные потери.

Проведите ревизию расходов

Теперь, когда вы знаете, сколько денег у вас есть на основные расходы, следует провести их мониторинг. Как показывает практика, со времен весеннего локдауна у многих из нас появились скрытые подписки с автоматической пролонгацией. Например, оплата стримингового видео, онлайн-курсов, пакета платного телевидения и услуг, которыми вы не пользуетесь или пользуетесь редко. Проверьте и свои банковские карты. Часто у нас есть такие, которыми мы не пользуемся уже несколько лет, а счета по их обслуживанию оплачиваем ежемесячно.

После того как вы отписались от ненужного, не спешите добавлять эти деньги в статью расходов на удовольствия или к обязательным тратам (там, где у нас 30% и 50% от дохода). Вы же как-то жили без них раньше, когда они списывались автоматически. Отправьте эти деньги к накоплениям. Как говорится, копейка гривню бережет.

В Украине появится "Бюро экономической безопасности": чтобы им "рулить" придется менять Конституцию

Разложите деньги по конвертам

Распределите основную статью расходов “Обязательные траты” (там, где у нас 50% от доходов). Сразу отложите фиксированные траты, т. е. те деньги, которые вы должны будете заплатить за аренду жилья, коммуналку, обеспечение кредитов и пр.

Теперь все, что осталось, разложите в четыре конверта, каждый из которых будет рассчитан на неделю. Договоритесь с собой, что новый конверт вы не трогаете до начала следующей недели. Так вы сможете избежать эмоциональных покупок и дотянуть до зарплаты без долгов и кредитки.

“Наскребите” на финансовую подушку

Если до пандемии вы не успели запастись финансовой подушкой в размере трех-шести месячных зарплат, не стоит паниковать. Сейчас самое время, чтобы заработать экстра-деньги. Для этого проведите ревизию своих вещей. Возможно, в вашем гардеробе есть одежда или обувь, которую вы давно не носите, или в комоде пылится техника, которой вы не пользуетесь. Подумайте о том, чтобы вещи не просто отдать кому-то, а выставить их оптом на продажу, пусть даже за копейки.

Распродажа ненужных вещей — быстрый и разумный способ пополнить свои финансовые запасы. Только вот для того, чтобы полученные средства не ушли на сиюминутные потребности, давайте покупателям номер отдельного счета. Пусть он станет у вас счетом для форс-мажора.

Запаситесь наличкой

Главный враг правильного ведения бюджета — эмоциональные покупки. По мнению финансовых консультантов, из нашего бюджета уходит 10% средств на покупки по инерции, т. е. те, которые не приносят нам ни пользы, ни удовольствия (что-то увидели по акции, что-то попалось в наборе “2 по цене 1” и т. д.). А проще всего их совершить, если вы расплачиваетесь банковской картой, ведь создается иллюзорная возможность купить все и сразу, при этом не тратя “реальных” денег.

Согласно исследованию, проведенному McDonald’s, клиенты, которые расплачивались в терминалах самообслуживания банковской картой, тратили на заказ на 42% больше денег, чем те, кто расплачивался на кассе наличкой. Такую расточительность финансовые аналитики объясняют тем, что, отдавая “живые” деньги, человек сильнее чувствует “боль утраты”, и поэтому останавливает себя, прежде чем положить в корзину очередной товар. Поэтому — да, кризис любит кеш.

Не стоит забывать и о том, что пандемия — это время, когда наличные могут понадобиться неожиданно. Например, не все службы доставки принимают банковские карты. Или в ближайшем банкомате вдруг не окажется налички, а добраться до следующего может быть проблематично. Поэтому месячный бюджет лучше держать под рукой в наличке.

ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ: Как перейти на украинский: лайфхаки от языкового омбудсмена

Еще один способ предотвратить эмоциональные покупки — спрашивать себя о том, нужна ли эта вещь была еще вчера. И если нет, то от такой покупки стоит отказаться.

Основные мотивы покупателей | Z&G

Конвертируйте покупки в свою стоимость

Каждый раз, когда у вас возникает желание сделать спонтанную покупку, подумайте о том, сколько часов вы должны провести на работе, чтобы заработать на нее. Допустим, у вас зарплата 10 тыс. грн. Работаете вы 22 дня в месяц по 8 часов. Следовательно, час работы стоит 57 грн. Ну что, готовы пожертвовать тремя часами своей работы, чтобы заказать суши или купить бутылку ликера?

Переводите сэкономленное в накопленное

Если вам сложно выделять отдельную сумму, чтобы отложить, введите в привычку откладывать все, что удалось сэкономить. Например, вы рассчитывали, что купите три литра подсолнечного масла за 150 грн., но увидели скидку и приобрели его за 120 грн. Отложите сэкономленные 30 грн. и забудьте о них.

ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ: «Соберись, тряпка!». Как победить профессиональное выгорание: советы тем, кому срочно нужна перезарядка

Откладывайте сэкономленные деньги после каждого похода в магазин, и вы приятно удивитесь, какая сумма соберется за месяц.

Как накопить 67 тысяч гривен всего за год

Если вы будете откладывать каждый день сумму, равную порядковому номеру дня в году, например, 1 января — 1 грн., 2 января — 2 грн., 1 февраля — 32 грн., 1 декабря — 335 грн. и т. д., то за год вы накопите 67 000 грн.

Как студенту накопить деньги? | Дискурс | Яндекс Дзен

Источник